年収を100万円増やすか、年間100万円節約するか。
あなたならどちらを選びますか？
この記事では、私は圧倒的に100万円節約の方がオススメだということを説明したいと思います。
年収100万円増やすことをオススメしない理由
なぜ、年収を増やすことをオススメしないのか？
理由はシンプルに年収を増やすために努力することのほうが負担もリスクも大きいからです。
コスパ、タイパが良いのは、年収増より節約です。
副業や転職はリスク大
まず、年収を100万円増やすためにはどうすればいいでしょうか？
一般的に考えられる方法は、副業や転職です。
しかし、これらの方法にはそれなりの負担が伴います。
副業をする場合は、本業と両立しなければなりませんし、転職をする場合は、新しい環境に慣れる必要があります。
どちらも時間や労力がかかりますし、ストレスも溜まります。
また、副業や転職が成功するという保証もありません。
副業が禁止されていたり、転職先が思ったより良くなかったりする可能性もあります。
今の勤め先が、業界的に縮小傾向にあるだとか、ブラック企業で心身ともに疲弊している、というような理由でないなら、転職はオススメしません。
「使えるお金が100万円増える」という誤解
次に、年収が100万円増えたとしても、手取り額が100万円増えるわけではないということです。
国税庁の「令和3年分民間給与実態統計調査」によると、日本の平均年収は約443万円です。
仮に、夫婦と子ども1人の家庭が、年収440万円から540万円になった場合、手取り額がいくら増えるか計算すると、以下のようになります。
| 年収 | 住民税 | 所得税 | 社会保険料 | 手取り |
|---|---|---|---|---|
| 440万円 | 約14万円 | 約6万円 | 約63万円 | 約357万円 |
| 540万円 | 約21万円 | 約9万円 | 約77万円 | 約433万円 |
年収が100万円増えると、差し引かれる税金や社会保険料も約24万円増えるため、手取り額は76万円しか増えません。
これだけ見ると「まだ増えてるからいいか」と思うかもしれませんが、実際に使えるお金はさらに少なくなります。
なぜなら、年収が増えると生活水準も上がってしまう傾向があるからです 。
例えば、「がんばって働いたから」という理由で外食や買い物をしたくなったり、「同僚や友人に負けたくない」という気持ちでブランド品や高級車を購入したくなったりします。
これらの行動は無意識のうちに起こってしまうことも多く あなたの支出を大きく増加させてしまいます。
年間100万円節約することをオススメする理由
では、支出を100万円減らすことはどうでしょうか？
こちらは純粋に使えるお金が100万円増えます。
年収430万円の人が手取りを100万円増やすには、年収を570万円まで上げる必要があります。
つまり、100万円の節約は140万円の収入増と同じ金銭的メリットがあるということです。
これは比較的簡単に実現できる方法があります。
支出の見直し
まずは日々の支出を見直してみましょう。
特に携帯電話代は節約できる可能性が大きいです。
7～8割の人がドコモ、au、ソフトバンクを利用しているというデータがありますが、家族全員が格安SIMに乗り換えるだけで簡単に年間20万円以上節約できます。
実際にわが家では、3台の携帯電話で月2,600円、年間31,200円しか払っていません。
ドコモ、au、ソフトバンクだと、1台で月7,000円前後ですから、3台で年間252,000円かかります。
つまり、携帯電話料金を見直すだけで、年24万円の節約ができています。
このほか、保険料など、安くても同等のサービスに乗り換えると大きく節約できます。
また、地道ではありますが、自炊をする、ふるさと納税を活用するというのも効果的です。
ポイ活
ポイ活と言っても難しく考える必要はありません。
クレジットカードや電子マネーを上手に使ったり、ポイントサイトやアプリを活用したりするだけで、お金をかけずにポイントを貯めることができます。
これらのポイントは現金やギフト券などに交換できますし、支払いにも使えます。
つまり、実質的な支出を減らすことができるのです。
まとめ
使えるお金を100万円増やすには、年収を増やすより、支出を減らすほうが効果的です。
年収を増やすには、副業や転職という方法がありますが、リスクや負担が大きく、成功する保証もありません。
また、年収が増えると税や社会保険料も増え、生活水準も上がる傾向にあるので、努力の割には使えるお金が増えません。
しかし、支出を減らすことは、節約やポイ活など、自分でコントロールできる取組が多く、携帯電話の契約変更など、ちょっとしたことで大きな効果が得られます。
また、副業や転職に比べてリスクや負担が小さいということもメリットです。
節約やポイ活は自分のペースで行えますし、失敗しても大きな損失はありません。
副業や転職は本業や家庭とのバランスが崩れる可能性がありますが、節約やポイ活はそういう心配もありません。
以上のことから、私は年収を100万円増やすよりも支出を100万円減らすことをオススメします。
年収を100万円増やすことは魅力的に見えますが、実際には負担も大きくて効果も小さいです。
一方、支出を100万円減らすことは簡単で確実でリスクも少ないです。
あなたのお金の使い方を見直してみませんか？
